Cuáles son los parámetros de análisis de las entidades de crédito…?
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Confirmar la no existencia de deudas impagadas. Asnef/Rai/Experian ( Ficheros Riesgo)
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Determinar deudas existentes. CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España)
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Capacidad de Pago. Es la cantidad máxima de tus ingresos que puedes destinar al pago de deudas. Nunca superar el 40% de los ingresos netos.
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Loan To Value (LTV). Representa el endeudamiento de un activo en relación con su valor real y actual. Como norma el 80%. Aunque para gustos se hicieron los colores y cada entidad tiene sus propias políticas.
Una vez estos cuatro parámetros son los óptimos deberíamos entrar a analizar otros que forman parte del análisis antes mencionado.
2- Tipo de Contrato de Trabajo.
Aquí nos podemos encontrar desde el funcionariado , interinos, hasta los trabajos de tipo temporal, los autónomos y por supuesto los trabajos de índole indefinida. Estando basada la solvencia para el análisis en la continuidad de la actividad laboral y en segundo lugar del tipo de pagador
(Estado, Comunidad, Diputaciones, Ayuntamientos. Grandes / Medianas o pequeñas empresas)
A mayor estabilidad laboral y mayor solvencia del pagador mayores serán las fortalezas para la concesión de tu hipoteca.
3- Calidad de la garantía.
Estado físico y registral de la garantía, Ubicación. Si es garantía principal de la hipoteca o ya posee alguna carga. Estos factores condicionarán a algunas entidades para poder entrar a financiar.
4- Aportación dineraria a la operación.
Es importante demostrar que la aportación a la operación proceda del ahorro personal.
5- Qué es la aportación…?
La cantidad de dinero disponible que cubra la diferencia entre el 80% proveniente de la hipoteca hasta el 100% del precio de compra y los gastos de la operación de la compraventa ( ITP, notario registro, gestoría)
